Дело № 2-2840/2025

УИД № №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 августа 2025 г.                                     город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи                 Булочниковой В.В.,

при помощнике                              Е..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к З. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к З. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование исковых требований указано, что 27.09.2012 между АО «ТБанк» (далее – Банк) и З. заключен договор кредитной карты № № (далее – Договор) с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с разделом «предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (УКБО). Указанный Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с УКБО, а также статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по Договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 17.12.2022 Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 15.07.2022 по 17.12.2022, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

В связи с указанным АО «ТБанк» просило взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с 15.07.2022 по 17.12.2022 включительно в размере <данные изъяты> рублей, которая состоит из основного долга – <данные изъяты> рублей, процентов – <данные изъяты> рублей, иных плат и штрафов – <данные изъяты> рублей, а также взыскать государственную пошлину в размере <данные изъяты> рубль.

Представитель истца АО «ТБанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения решения в заочном порядке не возражал.

Ответчик З. в судебное заседание не явилась, причину своей неявки суду не сообщила и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по адресу регистрации. Почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда по причине истечения срока хранения, что расценивается судом как отказ ответчика от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, который, в силу статьи 165.1 ГК РФ, не является преградой для рассмотрения дела в порядке главы 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), в связи с чем суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) установлено, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

На основании пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом названного пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

На основании части 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Учитывая, что договор заключен до вступления в силу Закона № 353-ФЗ, положения указанного закона применяются к правоотношениям сторон в части, касающейся последствий неисполнения обязательств, наступивших после 01.07.2014.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные законом для договора займа, если иное не предусмотрено правилами, предусмотренными для кредита, и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 821.1 ГК РФ установлено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

На основании пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислениях и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Положением Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» установлено, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно пункту 1.8 указанного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам-нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Судом установлено, что 27.09.2012 между АО «ТБанк» и З. заключен договор кредитной карты № № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей.

Кредитный договор состоит из Заявления-Анкеты, подписанной ответчиком, тарифов по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условий комплексного банковского обслуживания в АО «ТБанк» (л.д 36-40, 41, 60).

При заключении договора кредитной карты заемщик была проинформирована Банком о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в Заявлении-Анкете (л.д. 60), тем самым ответчик до заключения кредитного договора располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные условиями договора и тарифного плана. При заключении договора ответчик не была лишена возможности подробно ознакомиться с условиями кредитования, тарифами банка и отказаться от заключения договора либо выбрать иной тарифный план; принципы свободы договора, закрепленные в статье 421 ГК РФ, нарушены не были.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по указанному договору кредитной карты, предоставив ответчику кредитные денежные средства.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «ТБанк» на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (пункт 5.6).

Согласно Тарифам по кредитным картам процентная ставка по кредиту составляет: по операциям покупок – 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9% годовых. Минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности (мин. 600 рублей). Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз, составляет 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей (л.д. 41).

Поскольку взысканию подлежит фактически сложившаяся задолженность в пределах первоначально согласованного лимита, условие об одностороннем изменении лимита на разрешение суда не влияет и отдельной оценки не требует.

17.12.2022 истец направил ответчику заключительный счет, в соответствии с которым потребовал погашения задолженности в течение 30 календарных дней с даты его формирования (л.д. 46).

Ответчик образовавшуюся по договору задолженность не погасил.

На основании решения единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от 10.06.2024 г. фирменное наименование Банка было изменено с АО «Тинькофф Банк» на Акционерное общество «ТБанк». 04.07.2024 в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием (л.д. 17, 18).

Из справки о размере задолженности от 28.03.2025 по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № № сумма задолженности по состоянию на 28.03.2025 составляет <данные изъяты> рубля, из которых: основной долг – <данные изъяты> рубля, проценты – <данные изъяты> рубль, комиссии и штрафы – <данные изъяты> рублей (л.д.11).

Расчет размера задолженности, представленный истцом, проверен судом, произведен в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, сомнений не вызывает. При этом доказательств, опровергающих сумму задолженности, каких-либо собственных расчетов задолженности со стороны ответчика суду не представлено. Факт заключения кредитного договора и неисполнения обязательств по нему ответчиком не оспорен.

На основании заявления АО «Тинькофф Банк» 28.02.2023 мировым судьей судебного участка № 43 г. Пскова был вынесен судебный приказ № № о взыскании с З. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты Банка № № от 27.09.2012, за период с 15.07.2022 по 18.12.2022, в размере <данные изъяты> рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Ввиду поступивших от З. возражений определением мирового судьи от 07.03.2023 судебный приказ отменен (л.д. 45).

Сведения о полной уплате задолженности материалы дела не содержат, ответчиком также не представлены.

При таких обстоятельствах требование АО «ТБанк» о взыскании с З. задолженности по договору кредитной карты № № от 27.09.2012 подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно статье 98 ГПК РФ с ответчика взыскиваются судебные расходы, понесенные истцом по настоящему делу, в размере уплаченной государственной пошлины при подаче искового заявления имущественного характера (<данные изъяты> рубль), подтвержденные платежными поручениями от 25.01.2023 № 3289 на сумму <данные изъяты> рублей, от 29.11.2023 № 4103 на сумму <данные изъяты> рублей, от 27.03.2025 № 3151 на сумму <данные изъяты> рублей (л.д. 9, 10).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО «ТБанк» к З. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с З., <дата> года рождения, уроженки <адрес> (паспорт РФ <данные изъяты>), в пользу АО «ТБанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору кредитной карты № № от 27.09.2012, образовавшуюся за период с 15.07.2022 по 17.12.2022 включительно, в размере <данные изъяты> рубля, включая: основной долг – <данные изъяты> рубля, проценты – <данные изъяты> рубль, комиссии и штрафы – <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубль, а всего к взысканию: <данные изъяты>.

В соответствии со статьей 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 30 декабря 2025 г.

Судья                                     В.В. Булочникова